Planification financière
La plupart des gens épargnent sans savoir si c’est assez. Ils cotisent au REER parce qu’il faut le faire, mettent un peu de côté quand l’année le permet, et espèrent que ça finisse par fonctionner. Une planification, c’est simplement remplacer cette impression par des chiffres.
Pense à demain… agis aujourd’hui! Notre devise résume bien l’idée : les décisions les plus payantes sont rarement les plus compliquées, ce sont celles qu’on prend assez tôt.
Ce que couvre la planification
Planification de la retraite
À quel âge pouvez-vous arrêter de travailler, avec quel revenu, et qu'est-ce qu'il faut mettre de côté d'ici là. Nous intégrons vos régimes gouvernementaux (RRQ, PSV), vos régimes d'employeur et vos épargnes personnelles dans un même portrait.
Stratégies de décaissement
L'ordre dans lequel vous retirez votre argent à la retraite (REER, FERR, CELI, comptes non enregistrés) a un impact direct sur l'impôt que vous paierez et sur les prestations gouvernementales auxquelles vous aurez droit. C'est souvent là que se joue le plus gros écart.
Objectifs à moyen terme
Achat d'une maison, retour aux études, année sabbatique, démarrage d'entreprise, chalet familial. Chaque objectif a son horizon et mérite sa propre stratégie d'épargne.
Gestion des risques et accumulation de patrimoine
Bâtir un patrimoine, c'est aussi le protéger. Nous validons si un imprévu survient, vous soyez bien préparé pour y faire face sans mettre en péril votre patrimoine.
Programmes gouvernementaux et prêts REER
Nous vérifions à quels programmes vous avez droit et si des stratégies comme le prêt REER ou le retrait progressif sont pertinentes dans votre cas.,
Pourquoi les gens repoussent (et pourquoi ils ne devraient pas)?
« C’est gros, faire une planification. » On l’entend souvent, et c’est vrai que faire face à sa réalité financière demande un peu de courage. Mais dans les faits, le processus est plus simple qu’imaginé : une rencontre pour se raconter, une pour analyser, une pour décider.
Vous n’avez pas besoin d’avoir tout en ordre avant de nous appeler. C’est justement notre travail de mettre de l’ordre.
Planification financière
Notre démarche en quatre temps
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1Temps 1
On comprend
Votre situation, votre famille, votre entreprise s'il y a lieu, et ce à quoi vous tenez vraiment. On prend le temps de regarder vos chiffres selon les documents que vous fournissez.
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2Temps 2
On chiffre
Projections de revenus, d'épargne et d'impôt jusqu'à la retraite et au-delà.
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3Temps 3
On vous présente les scénarios
Ce qui arrive si vous ne changez rien, et ce qui change si vous ajustez.
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4Temps 4
On agit, puis on ajuste
Un plan n'est pas un document qu'on range. Nous le révisons avec vous au fil des années.
Questions fréquentes
Dès qu'il y a des décisions à prendre : un premier vrai salaire, l'achat d'une maison, l'arrivée d'un enfant, le démarrage d'une entreprise. Plus tôt le plan existe, plus les ajustements requis sont petits. Cela dit, il n'est jamais trop tard : même à cinq ans de la retraite, il reste des leviers importants.
Comptez environ trois rencontres d'une heure, réparties sur quelques semaines, plus le temps de rassembler vos documents. C'est le principal effort qu'on vous demande.
La rencontre découverte est gratuite et sans engagement. Nous vous indiquons dès le départ si votre situation demande un mandat particulier et ce qu'il implique. Aucune surprise en cours de route.
Encore plus qu'aux autres. Un revenu irrégulier demande un coussin de sécurité, une stratégie de cotisation flexible et une attention particulière aux protections, puisque vous n'avez pas de régime d'employeur derrière vous.
Nous intégrons vos droits à ces régimes dans vos projections et nous vous expliquons l'impact du moment où vous demandez vos prestations. Les démarches administratives demeurent à votre nom, mais nous vous guidons à travers.