Testament et mandat de protection : les documents qui rendent votre plan valide
Une bonne planification financière peut être annulée par un document manquant ou mal rédigé. Un testament introuvable, un mandat de protection inexistant, une désignation de bénéficiaire qui contredit vos volontés : ce sont des situations courantes, et elles se règlent bien plus facilement de votre vivant.
Chez Finexia, nous intégrons le volet juridique à votre planification pour que tout se tienne.
Les documents que nous vous aidons à mettre en place
Le testament
Il détermine qui hérite, qui liquide votre succession et selon quelles conditions. Sans testament, c'est la loi qui décide du partage, et sa formule correspond rarement à ce que les gens auraient voulu, particulièrement pour les conjoints de fait, qui n'héritent de rien au Québec.
Le mandat de protection
Souvent appelé mandat d'inaptitude, il désigne la personne qui prendra les décisions à votre place si vous n'êtes plus en mesure de le faire. Sans ce document, vos proches doivent passer par une démarche d'ouverture de tutelle : plus longue, plus coûteuse et plus lourde à vivre.
Les contrats liés à votre situation familiale
Convention de vie commune, contrat de mariage, entente entre conjoints de fait propriétaires d'un immeuble. Ces documents précisent ce qui arrive en cas de séparation ou de décès, et évitent bien des conflits.
Pourquoi passer par votre conseiller financier
Parce que ces documents ne vivent pas en vase clos. Votre testament doit être cohérent avec les bénéficiaires désignés sur vos contrats d’assurance et vos fonds distincts. Votre mandat de protection doit tenir compte de qui gère vos placements. Vos ententes familiales doivent s’accorder avec votre planification successorale.
Nous voyons l’ensemble. C’est ce qui nous permet de repérer les contradictions avant qu’elles ne deviennent des problèmes pour vos proches.
Pour les situations plus complexes (entreprise, fiducie, patrimoine important, famille recomposée), nous vous dirigeons vers un notaire ou un avocat, et nous collaborons avec lui.
Aspects juridiques
Comment ça fonctionne chez Finexia?
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1Étape 1
On comprend
Votre situation familiale et patrimoniale : conjoint, enfants, résidence, entreprise s'il y a lieu, et les documents que vous avez déjà, comme le testament, le mandat de protection ou une convention entre actionnaires.
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2Étape 2
On chiffre
Nous estimons ce qui se passerait aujourd'hui : la valeur de ce qui serait transmis, l'impôt à payer au décès et les liquidités qui manqueraient à votre succession.
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3Étape 3
On vous présente les scénarios
Ce qui arrive si rien n'est mis à jour, et ce qui change avec des documents à jour et des désignations bien arrimées. Chaque option est expliquée avec ses avantages et ses inconvénients.
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4Étape 4
On agit, puis on ajuste
Documents de base préparés avec notre soutien, ou référence à un notaire ou à un avocat pour les cas plus élaborés. Nous vérifions ensuite que vos contrats, vos désignations de bénéficiaires et vos documents disent tous la même chose, et nous les revoyons à chaque changement important : mariage, séparation, naissance, achat ou vente d'entreprise.
Questions fréquentes
Un testament olographe ou devant témoins est reconnu, mais il devra être vérifié par le tribunal au décès, ce qui entraîne des délais et des frais. Le testament notarié n'a pas cette exigence. Nous vous expliquons les avantages et les inconvénients de chaque formule pour votre situation.
Beaucoup. Au Québec, les conjoints de fait n'héritent pas l'un de l'autre sans testament, peu importe le nombre d'années de vie commune. C'est probablement la lacune la plus fréquente et la plus lourde de conséquences que nous rencontrons.
Après chaque changement important : naissance, séparation, décès dans la famille, achat d'un immeuble, démarrage ou vente d'une entreprise. À défaut, une révision tous les cinq ans est un bon repère.
Le volet conseil et la coordination font partie de notre accompagnement. Les frais de rédaction ou les honoraires professionnels, s'il y a lieu, vous sont présentés à l'avance.