Placements : une stratégie bâtie autour de vos objectifs, pas d'un modèle unique
Investir, ce n’est pas choisir « le bon fonds ». C’est savoir pourquoi vous mettez de l’argent de côté, dans combien de temps vous en aurez besoin, combien de fluctuation vous êtes capable de tolérer sans mal dormir, et quel véhicule est le plus avantageux pour vous sur le plan fiscal. Le reste vient après.
Chez Finexia, chaque portefeuille part d’une conversation ensemble.
Ce que comprend notre accompagnement
Profil d'investisseur
Nous établissons votre horizon, votre tolérance au risque réelle et vos contraintes. C’est à partir de ces aspects que vos fonds seront choisis. Une approche personnalisée est importante pour nous.
Choix des véhicules : REER, CELI, CELIAPP, REEE, CRI, FERR
Le même dollar investi n'a pas le même rendement net selon le compte où il se trouve. Nous déterminons l'ordre de cotisation qui vous avantage le plus, selon votre taux d'imposition actuel et celui que vous prévoyez à la retraite.
Investissement systématique
Des prélèvements automatiques, même modestes, sont souvent plus efficaces qu'un gros montant investi une fois par année. C'est aussi la façon la plus simple d'être discipliné sans y penser.
Analyse fiscale de vos portefeuilles
Nous regardons ce que vous détenez déjà : fonds, frais, structure, redondances entre comptes, impact fiscal des retraits. Il arrive qu'une simple réorganisation change davantage le résultat qu'un changement de fonds.
Révisions périodiques
Un portefeuille se déséquilibre avec le temps. Nous faisons le point avec vous à intervalles réguliers et nous ajustons lorsque votre situation ou vos objectifs changent.
L'avantage d'un conseiller indépendant
Une institution financière ne peut vous offrir que ses propres produits. Nous avons accès à une large gamme de compagnie de fonds sur le marché et ils ont tous leurs particularités et spécialités. Nous trouvons la meilleure stratégie selon votre situation, objectifs et besoins spécifiques et nous vous expliquons pourquoi l’un est plus avantageux que l’autre dans votre cas précis. Nous pourrons même donner une deuxième opinion sur votre portefeuille en place.
Notre travail consiste à trouver ce qui sert votre objectif, à vous expliquer les frais associés et à vous dire quand une stratégie ne vaut pas le coût qu’elle implique.
Nous avons aussi accès à des analyses externes indépendantes pour valider nos recommandations plutôt que de nous fier à une seule source.
Enfin, vos placements ne sont jamais traités isolément. Ils sont coordonnés avec vos protections d’assurance, votre planification de retraite et votre succession. C’est là que se trouvent la plupart des gains qu’on laisse sur la table.
Les services de courtage en épargne collective sont offerts par l’entremise d’Investia Services Financiers inc.
Notre démarche
Comment on procède chez Finexia?
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1Étape 1 Gratuite
On comprend
Vos objectifs, votre horizon de placement, votre tolérance au risque et ce que vous détenez déjà : REER, CELI, REEE, régime d'employeur.
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2Étape 2
On chiffre
Nous évaluons vos comptes existants, leurs frais et leur traitement fiscal, puis nous projetons où votre épargne actuelle vous mène.
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3Étape 3
On vous présente les scénarios
Une stratégie écrite, expliquée en langage clair, avec les frais détaillés. Vous voyez ce qui arrive si vous ne changez rien et ce qui change si vous ajustez.
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4Étape 4
On agit, puis on ajuste
Ouverture ou transfert des comptes, puis rencontres de révision planifiées. Nous rééquilibrons au besoin et nous ajustons dès que votre situation change.
Questions fréquentes
Il n'y a pas de seuil minimal rigide. Nous accompagnons autant de jeunes familles qui commencent avec des prélèvements de quelques dizaines de dollars par semaine que des entrepreneurs qui gèrent des actifs importants. Ce qui compte, c'est d'avoir une stratégie dès le départ.
Une institution vous propose sa propre gamme. En tant que cabinet indépendant, nous accédons à un plus large éventail de fournisseurs et nous comparons pour vous. Vous conservez aussi le même conseiller au fil des années, ce qui compte plus qu'on le pense quand vient le temps de prendre une décision importante.
Notre rémunération provient des fonds et des produits mis en place, et elle vous est divulguée clairement avant toute décision. Vous avez le droit de savoir exactement ce que vous payez, en dollars comme en pourcentage. Nous vous le montrons sans détour.
Oui. Tout placement comporte un risque et aucune valeur n'est garantie, sauf pour les produits qui le prévoient explicitement. Notre rôle est de vous exposer à un niveau de risque cohérent avec votre horizon et votre tolérance réelle, et de vous préparer aux baisses avant qu'elles arrivent.
Ça dépend des produits que vous détenez. Certains comportent des frais de rachat ou des délais. Nous vérifions cette question avant de recommander quoi que ce soit, et nous vous disons si le transfert ne vaut pas la peine.