Diagnostic financier : un portrait complet avant de prendre des décisions
Avant de recommander quoi que ce soit, on regarde. Le diagnostic financier, c’est l’étape où l’on met tout sur la table (vos revenus, vos actifs, vos dettes, vos protections, vos placements, votre situation fiscale) pour voir ce qui fonctionne, ce qui coûte cher inutilement et ce qui manque.
C’est souvent la rencontre où nos clients réalisent qu’ils payaient deux fois pour la même chose, ou qu’un élément important n’était pas couvert.
Ce qu'on analyse chez Finexia
La fiscalité de vos portefeuilles
Deux personnes avec les mêmes placements peuvent obtenir des résultats nets très différents selon la façon dont leurs actifs sont répartis entre leurs comptes. Nous examinons cette répartition et son effet réel sur votre facture d'impôt.
Vos stratégies fiscales du vivant et au décès
Fractionnement de revenu, gestion des gains en capital, dons planifiés, impact fiscal du décès sur vos actifs. Nous identifions les stratégies applicables à votre situation.
Vos actifs à l'étranger
Propriété en Floride, comptes ou revenus hors Canada, héritage reçu ailleurs : ces situations comportent des obligations de déclaration et des conséquences fiscales particulières qu'on découvre souvent trop tard.
Vos protections actuelles
Nous inventorions vos assurances existantes, personnelles et collectives, pour vérifier si les montants répondent encore à vos besoins, si vous avez des besoins non couverts et si vous payez pour des couvertures redondantes.
Vos droits aux programmes gouvernementaux
RRQ, PSV, supplément de revenu garanti, allocations familiales, crédits d'impôt. Certaines décisions financières influencent directement ce que vous recevrez. Mieux vaut le savoir avant.
Ce que vous obtenez au bout du compte
Un portrait écrit, clair, en français courant. Pas un rapport de quarante pages que personne ne comprends : les constats, les priorités et les gestes à poser, classés par ordre d’importance.
Vous êtes libre d’agir avec nous ou non. Le diagnostic vous appartient.
Diagnostic financier
Comment ça se déroule chez Finexia?
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1Étape 1
On comprend
Nous vous fournissons une courte liste de documents à rassembler, puis nous faisons le tour de votre situation, de vos revenus et de ce qui compte le plus pour vous. Vous n'avez pas à tout trouver du premier coup.
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2Étape 2
On chiffre
Notre équipe monte le portrait complet : revenus, épargne, dettes, protections et impôt. C'est là que les écarts entre où vous êtes et où vous voulez aller deviennent des chiffres.
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3Étape 3
On vous présente les scénarios
Une rencontre pour vous expliquer les constats un par un : ce qui arrive si vous ne changez rien, et ce qui change si vous ajustez. Chaque option est présentée avec ses avantages et ses inconvénients.
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4Étape 4
On agit, puis on ajuste
Vous choisissez ce que vous voulez mettre en œuvre, à votre rythme et sans pression. Nous révisons ensuite le portrait avec vous au fil des années et à chaque changement important dans votre vie.
Questions fréquentes
Généralement : vos derniers avis de cotisation, vos relevés de placements et de régimes de retraite, vos contrats d'assurance, un aperçu de vos dettes et, s'il y a lieu, vos états financiers d'entreprise. Nous vous envoyons la liste exacte avant la rencontre.
Parce qu'un conseil donné sur une vue partielle est un conseil risqué. Un détail qui vous semble anodin (un ancien REER oublié, une clause dans un contrat, une propriété détenue à deux noms) peut changer complètement la recommandation. Ces informations sont protégées et utilisées uniquement pour votre dossier.
La rencontre découverte et l'évaluation initiale de vos besoins sont gratuites. Si votre situation exige une analyse approfondie donnant lieu à des honoraires, nous vous le disons avant de commencer, avec le montant. Jamais après.
Tant mieux. Vous aurez la confirmation écrite que votre situation est solide, ce qui a une valeur en soi.
Non, nous travaillons en complémentarité. Nous repérons les enjeux et les occasions, puis nous collaborons avec vos professionnels, ou nous vous en référons si vous n'en avez pas.