Parce que leur REER et leur CELI débordent et qu’ils souhaitent continuer d’accumuler de l’argent à l’abri du fisc, certains envisagent d’utiliser l’assurance vie universelle comme véhicule d’épargne. Une voie à emprunter avec prudence.
« Pour adopter cette stratégie, il faut d’abord avoir un besoin d’assurance vie, concède Francis Frappier, assureur-vie agréé de Finexia Inc. Sinon, d’autres véhicules d’épargne pourraient mieux convenir. »
Pour lui, cette option s’adresse aux gens cherchant à diversifier leurs actifs et ayant maximisé leurs cotisations au REER, au CELI et au REEE. Il ne s’agit donc pas de mettre tous ses oeufs dans le même panier, mais d’utiliser l’assurance vie comme un véhicule d’épargne supplémentaire, mais qui répond à un besoin particulier : laisser de l’argent à ses bénéficiaires en cas de décès.
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